房贷利率调整方式哪种合适

主要看房贷的剩余时间，房贷调整的剩余时间比较短。例如，它将在三四年内还清，这时候选择LPR利率会更有优势。这是因为2019年以来经济形势更加严峻，宏观经济调控趋于宽松。市场利率仍有下行空间，而LPR利率短期内维持下行趋势的可能性较大。

如何向银行申请降低贷款利率?

用户想向银行申请降低贷款利率，应该办到以下几点：

一、提升综合信用资质条件

用户在申请贷款时，银行会审核用户的综合信用资质状况，综合信用资质状况越好，银行给出的贷款利率就会越低。因此，想要向银行申请降低贷款利率，良好的个人信用资质条件是必不可少的。以下的方法可以帮助用户提升个人综合信用资质条件：

1、保持良好的征信

用户需要长期保持良好的征信记录，征信报告中不能有不良信用记录以及违法、违纪的记录。当征信中新增不良信用记录时，用户一定及时还清逾期的欠款，这样逾期记录才会早日删除。用户积累了大量的、良好的信用记录，就可以有效提升个人综合信用评分。

2、降低负债率

用户的负债率过高时，银行会认为借钱给用户逾期的风险较大，从而会降低给用户打出的综合信用评分。用户可以提前还清部分欠款，将个人负债率控制在低于50%的范围内，如果有能力，还可以将负债率降到更低。负债率越低，用户就可以获得更高的综合信用评分。

3、提升还款能力

银行在审核用户时，会着重审核用户的还款能力，因为还款能力越高，意味着逾期的风险越小。用户可以通过增加每月收入、提供其他的财力证明(如房产证、汽车产权证、定期存款、高额保单等)来提升自己的还款能力。银行对于用户的还款能力认可度越高，那么贷款利率就会定的越低。

4、申请合适的贷款额度、贷款期限

用户在申请银行贷款时，合适的贷款额度、合适的贷款期限非常重要。贷款额度越高、贷款期限越长，银行对于用户的要求就会越高。而用户申请较低的贷款额度，同时贷款期限较短，这种情况下，用户资质条件一般也有可能获得较低的贷款利率。

5、申请抵押贷款，提供抵押物给银行

用户可以直接申请抵押贷款，抵押贷款通常需要提供符合抵押要求的抵押物。而有了抵押物，在贷款逾期后，银行可以通过处置抵押物来收回欠款。因此，有了抵押物银行卡收不回欠款的风险会降低很多，这样抵押贷款就可以获得更低的贷款利率。

6、选择在月初、年初申请贷款

银行月初、年初的时候，贷款额度是比较充足的，这两个时间段申请贷款，用户有一定的概率获得更高的贷款额度。而过了月初、年初，银行的贷款额度会不那么充足，这时候银行的审核标准就会更加严格，甚至通过提高贷款利率来降低风险。

7、成为银行的VIP客户

用户经常在银行办理金融业务，甚至有固定的存款存在银行，当存款累计到一定金额时，用户就可以升级成银行的VIP客户。银行针对VIP客户提出了很多的优惠服务，甚至VIP客户申请贷款，可以获得更高的贷款额度以及更低的贷款利率。

二、申请房贷期间要求银行执行新利率

用户在申请房贷时，如果LPR发生了下调，而用户的房贷还未放款，那么可以向银行执行新的LPR。只要房贷利率执行新的LPR，那么用户的房贷利率就可以有效降低。不过，签订了房贷合同后，银行是否会同意用户的请求，要以银行的答复为准。而没有签订贷款合同，用户申请执行新的LPR利率是比较容易成功的。

三、商业贷款申请转为公积金贷款

用户的房贷办理的是商业贷款，当符合公积金贷款条件且公积金贷款额度足够覆盖用户的贷款额度需求时，用户就可以申请商业贷款转为公积金贷款。公积金贷款的贷款利率始终低于商业贷款，因此只要转换成功，用户的房贷利率就可以有效降低。

用户向银行申请降低贷款利率，有一定的概率会失败，但是即使失败了，对于用户来说也没有任何负面影响。而只要贷款利率降低了，用户的贷款成本就会降低，因此不管最终能否成功降低贷款利率，都值得用户去尝试。

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